Les avantages des données dans le secteur de l'assurance

Les assureurs ont aujourd'hui accès à des quantités massives de données, y compris des données passées et en temps réel, ce qui leur permet de prendre des décisions fondées sur des données. En approfondissant l'analyse de ces données, les assureurs obtiennent les informations dont ils ont besoin pour adapter leurs produits et services, améliorer leurs processus, faire des choix commerciaux plus rapides et plus stratégiques et mieux lutter contre la fraude. Voici un aperçu des principaux avantages des données pour les assureurs.

Le secteur de l'assurance repose sur l'identification, la mesure, l'évaluation, l'anticipation et la prédiction des risques. L'objectif ? Contrôler ce risque. Pour accomplir ces missions complexes, les assureurs ont toujours utilisé des données. Cependant, à travers la transformation numérique de ce secteur d'activité, le volume des données d'assurance a explosé. Par exemple, selon une étude publiée début 2022, il apparaît que près de 80 % des assureurs utilisent désormais des modèles prédictifs et des algorithmes pour identifier les fraudes. Ce chiffre n'était que de 56 % en 2018. Un autre rapport, cette fois de Friss sur la fraude à l'assurance, souligne qu'en matière de détection de la fraude, 100 % des assureurs interrogés ont mis en place des mécanismes pour identifier les demandes d'indemnisation potentiellement frauduleuses.

De la connaissance du client à l'adaptation des produits d'assurance, en passant par la lutte contre la fraude, l'utilisation des données d'assurance présente de nombreux avantages :

avantage 1 : Meilleure fidélisation de la clientèle

Le secteur de l'assurance est particulièrement concurrentiel, car il est de plus en plus facile pour les clients de résilier leurs contrats d'assurance. Les clients sont donc plus volatiles et nécessitent une stratégie de fidélisation beaucoup plus ambitieuse. Grâce aux données d'assurance, les compagnies d'assurance peuvent mieux adapter leurs produits et leurs offres au profil de l'assuré.

avantage 2 : évaluation plus précise des risques

Pour faire face à l'hyper-concurrence qui caractérise aujourd'hui le secteur de l'assurance, il faut être en mesure de proposer des contrats et des offres tarifaires calculés au plus juste. L'utilisation massive de données et d'algorithmes permet aux assureurs d'évaluer plus précisément les risques afin d'offrir une couverture personnalisée à la réalité de l'exposition au risque des assurés. En conséquence, les programmes d'assurance à la carte et à la demande sont en plein essor.

avantage 3 : réduction de la fraude

La fraude est le fléau qui affecte la rentabilité des compagnies d'assurance. Non seulement les faux sinistres représentent un manque à gagner colossal pour les compagnies d'assurance, mais ils alourdissent également les processus internes, induisant le recours à des experts, à des enquêteurs, voire à des procédures contentieuses particulièrement coûteuses. En utilisant les bonnes données, au bon endroit et en temps réel, les assureurs peuvent détecter les fraudes potentielles le plus rapidement possible tout au long du cycle de vie du contrat, de la signature à la gestion du sinistre.

avantage 4 : Innovation plus pertinente en matière de produits et de services

Comprendre et anticiper les besoins des assurés afin de leur proposer des contrats sur mesure est un défi majeur pour les compagnies d'assurance. Pour ce faire, elles s'appuient essentiellement sur la manière dont les sinistres sont identifiés à travers les données. La définition des produits d'assurance, l'estimation des risques et la maîtrise des coûts sont autant d'enseignements essentiels tirés directement des données d'assurance.

avantage 5 : Automatisation des processus

L'un des leviers de compétitivité des compagnies d'assurance, et des Insurtechs en particulier, est l'automatisation des processus. De la souscription des contrats à leur gestion quotidienne, les données permettent d'automatiser un grand nombre d'opérations. Cette automatisation permet de réduire le temps de traitement des demandes des clients (afin de maximiser leur satisfaction), de maîtriser les coûts opérationnels, de recentrer les équipes sur des tâches à plus forte valeur ajoutée. Ce dernier point étant essentiel pour lutter contre les difficultés à retenir les talents dans un marché de l'emploi tendu.

avantage 6 : Parcours personnalisés des clients

Personne ne sollicite jamais sa compagnie d'assurance pour s'amuser ! Bris de pare-brise, accidents de la route, dégâts des eaux. Chaque interaction avec un assureur est un moment de stress et d'inquiétude pour le consommateur. Grâce aux données, l'assureur est en mesure d'support chacune de ces interactions par une approche 100% personnalisée et d'assurer un suivi optimisé du sinistre.

À propos d'Actian Corporation

Actian facilite l'accès aux données. Notre plateforme de données simplifie la façon dont les gens connectent, gèrent et analysent les données dans les environnements cloud, hybrides et sur site . Avec des décennies d'expérience dans la gestion des données et l'analyse, Actian fournit des solutions de de haute performance qui permettent aux entreprises de prendre des décisions basées sur les données. Actian est reconnu par les principaux analystes et a reçu des prix de l'industrie pour sa performance et son innovation. Nos équipes partagent des cas d'utilisation éprouvés lors de conférences (par exemple, Strata Data) et contribuent à des projets à code source ouvert. Sur le blog d'Actian, nous abordons des sujets tels que l'ingestion de données en temps réel, l'analyse de données, la gouvernance données, la gestion des données, la qualité des données, l'intelligence des données et l'analyse pilotée par l'IA.