L'analyse joue un rôle central dans la finance car elle permet de mesurer les performances de l'entreprise et de justifier les décisions de financement et d'achat.
Pourquoi l'analyse financière est-elle importante ?
La finance est un jeu de chiffres. La valeur des actifs, les revenus, la rentabilité et les projections de flux de trésorerie déterminent les évaluations des entreprises, qui à leur tour régissent l'investissement et le risque. La viabilité d'une entreprise peut dépendre de la solidité des mesures et des projections financières, car elles influencent l'investissement en capital.
Comment l'analyse est utilisée dans la finance
Qu'il s'agisse d'investir ou de désinvestir, les indicateurs sont importants pour la prise de décision. Voici quelques exemples de prise de décision financières avec des analyses clés :
Prêts
Lorsqu'il finance un achat, le prêteur utilise de nombreux paramètres pour prendre ses décisions. L'une des principales considérations est l'historique de crédit, que les agences de crédit résument sous la forme du pointage de crédit de l'emprunteur individuel. Ce dernier tient compte de facteurs tels que le nombre de comptes ouverts, de comptes réglés, de soldes et d'influences négatives telles que les paiements manqués. Les prêteurs ont besoin de voir les soldes d'épargne et les flux de trésorerie pour déterminer le risque de défaillance avant d'aller de l'avant.
Prévention de la fraude
Le secteur de la finance utilise des outils d'intelligence artificielle (IA) et d'apprentissage automatique (ML) pour protéger les transactions de cartes de crédit et les transactions bancaires contre la fraude en prenant en compte différents facteurs, notamment l'historique des transactions, les lieux et les types d'achat, afin de détecter les anomalies en temps réel.
Ventes et marketing
Le secteur financier analyse les interactions avec les clients afin de découvrir des opportunités de vente croisée de services pour lui-même et les organisations partenaires. Les clients peuvent être segmentés par opportunité, et des analyses telles que les soldes et les volumes de transactions sont utilisées pour hiérarchiser les opportunités qui ajoutent de la valeur lors de l'élaboration des offres.
Emprunts
Lorsqu'ils envisagent d'obtenir un prêt, les emprunteurs peuvent améliorer leurs chances en se constituant un bon pointage de crédit en empruntant et en maintenant un historique de remboursement solide. Les paramètres qui déterminent l'accessibilité financière sont le revenu, l'encours de la dette et le ratio revenu/dette.
Services bancaires en agence
Chaque agence bancaire doit calculer avec précision son solde de clôture en prenant son solde d'ouverture (le flottant), en déduisant les espèces distribuées et en ajoutant les espèces reçues. Les performances de l'agence sont déterminées par des indicateurs clés de performance tels que le nombre de comptes détenus, les taux de satisfaction de la clientèle et les ventes croisées aux titulaires de comptes existants.
La base de données en colonnes de Vector a permis à une banque de détail de réduire de plusieurs heures à 13 minutes le temps nécessaire à l'exécution de sa charge de travail nocturne de rapprochement entre les succursales.
Investir
Le commerce des devises, des matières premières et des actions est très gourmand en données. Les changements dans la valeur des actifs doivent être communiqués en une fraction de seconde, et les temps de réponse et les vitesses d'exécution des transactions ont un impact sur la rentabilité dans un environnement très concurrentiel. Les modèles d'apprentissage automatique guident les investisseurs sur les actifs survendus ou sous-vendus, et les notations des analystes influencent souvent les décisions de négociation.
Refinitiv fournit des mises à jour de mesures essentielles telles que le prix actuel, les ratios PE et les nouvelles à ses services d'abonnement aux informations boursières en moins de 20 millisecondes. Cela est dû en partie à une ferme de serveurs hébergeant des instances de bases de données en colonnes Actian Vector.
Gestion des risques
Les institutions financières sont très réglementées et peu enclines à prendre des risques. Lorsque l'économie est forte et que les taux d'intérêt de base sont bas, les prêteurs sont tentés par des conditions généreuses pour obtenir davantage de contrats. Lorsque la récession frappe, ils peuvent être entraînés vers le bas parce qu'ils ont trop de prêts en souffrance et sont considérés comme étant de mauvaise qualité. Les institutions sont souvent obligées de passer par pertes et profits des lots de prêts de mauvaise qualité à d'autres prêteurs afin d'équilibrer la qualité de leur portefeuille de prêts. Cette pratique a conduit à un renforcement de la réglementation et à une surveillance accrue des paramètres de prêt. Les banques peuvent contrôler davantage le risque en limitant la durée des prêts et en appliquant des taux d'intérêt ajustés au risque sur la base d'une analyse des antécédents de crédit des emprunteurs, de leurs données démographiques et de leur situation financière individuelle.
Contrats intelligents
La popularité croissante des crypto-monnaies s'est accompagnée de l'utilisation de contrats intelligents qui permettent des transactions numériques de pair à pair sans l'utilisation d'une banque intermédiaire. Une startup de Wall Street a créé un environnement de développement pour permettre des contrats numériques intelligents qui utilisent la base de données en colonnes Actian Vector pour obtenir des informations opérationnelles et DataConnect pour relier les participants aux transactions en connectant facilement les grands livres entre les entités à l'aide de DataConnect. Vector fournit des analyses des données en temps réel, y compris les soldes opérationnels, les volumes de transactions et la rentabilité.
Actian OpenROAD pour la finance
Le langage de programmation OpenROAD de quatrième génération permet aux clients de créer rapidement des applications portables centrées sur les bases de données. OpenRoad fournit une bibliothèque intégrée de fonctions d'analyse financière, dont les suivantes :
- La fonction CTERM calcule le nombre de périodes de composition nécessaires pour qu'un investissement produise une valeur future donnée.
- La fonction DDB calcule l'amortissement dégressif double pour une période donnée.
- La fonction DEPR calcule la dépréciation des actifs.
- La fonction IPMT calcule la part d'intérêt d'un paiement pour une période donnée.
- La fonction NPER détermine le nombre de périodes nécessaires à l'échéance d'un investissement ou au remboursement d'un prêt.
- La fonction PMT calcule le paiement périodique d'un prêt, compte tenu du capital, du taux d'intérêt et du nombre de périodes de la durée du prêt.
La plate-forme de données Actian
Les principaux clients des services financiers et bancaires s'appuient sur Actian Data Platform pour analyser les positions à risque, identifier les fraudes, répondre aux exigences de conformité, réduire le temps d'intégration des données, améliorer le temps de valorisation et renforcer la reconnaissance des revenus. La plateforme de données Actian offre une solution multi-cloud pour exécuter des analyses sur site et dans le nuage.
